상속세 절세 방법, 부담 없이 상속하는 법

"상속세가 너무 부담스럽다"라는 고민을 하시는 분들이 많습니다.
특히 상속 재산이 많을수록 세금 부담도 커지기 때문에, 미리 대비하지 않으면 예상보다 많은 세금을 내야 할 수도 있습니다.

하지만 상속세는 사전에 계획을 잘 세우면 부담을 줄일 수 있는 방법이 있습니다.
오늘은 합법적으로 상속세를 절세하는 방법을 쉽게 정리해 보겠습니다.

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1. 증여를 활용해 상속세 줄이기

상속보다 먼저 미리 증여를 하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
증여세가 부과되긴 하지만, 상속세보다는 상대적으로 부담이 적을 수 있습니다.

10년 단위로 증여하면 증여세 공제 가능

• 부모가 성인 자녀에게 5천만 원까지 증여하면 증여세 없음
• 배우자에게는 6억 원까지 증여세 없이 가능
• 10년마다 한 번씩 공제 가능하기 때문에 장기적으로 나눠 증여하는 것이 유리

상속세보다 낮은 증여세율을 활용

• 상속세는 최고 50%까지 부과되지만, 증여세는 상대적으로 낮은 세율 적용
• 미리 증여하면 세금 부담을 줄일 수 있음

즉, 한 번에 큰 금액을 상속받기보다는, 미리 나누어 증여하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

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2. 배우자 상속공제 활용

배우자가 상속을 받을 경우, 최대 30억 원까지 상속세를 공제받을 수 있습니다.

배우자가 먼저 상속받고, 이후 자녀에게 증여하는 전략

• 배우자가 최대 30억 원까지 세금 없이 상속 가능
• 이후 증여세 공제를 활용해 자녀에게 분할 증여하면 상속세 부담 최소화 가능

즉, 배우자가 상속을 먼저 받고, 이후 자녀에게 나눠 증여하는 방식을 활용하면 상속세를 절감할 수 있습니다.

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3. 부동산을 활용한 절세 전략

부동산을 상속하면 공시지가 기준으로 세금이 부과되기 때문에, 현금보다 절세에 유리할 수 있습니다.

시세보다 공시지가가 낮은 부동산을 상속

• 부동산은 공시지가를 기준으로 과세되므로, 시세보다 공시지가가 낮을 경우 절세 효과가 있음
• 반면, 현금이나 예금은 액면 그대로 과세되므로, 절세에 불리

임대 부동산을 상속받으면 세 부담 완화 가능

• 임대사업자로 등록하면 일부 세제 혜택 적용 가능

즉, 현금보다 공시지가가 낮은 부동산을 상속받는 것이 세금 부담을 줄이는 데 유리합니다.

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4. 가업승계 공제 활용

가업을 운영하는 경우, 가업승계를 하면 상속세를 최대 500억 원까지 공제받을 수 있습니다.
단, 일정 조건을 충족해야 하므로 미리 계획하는 것이 중요합니다.

✔ 중소기업 가업승계 시 최대 500억 원 공제 가능
✔ 상속 후 10년간 계속 사업 유지해야 공제 유지
✔ 가업승계 후 일정 기간 동안 지분 유지해야 함

즉, 가업을 운영 중이라면, 미리 가업승계 계획을 세워서 상속세 부담을 줄일 수 있습니다.

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5. 공익법인 기부를 활용한 절세

상속 재산의 일부를 공익법인(재단, 기부단체 등)에 기부하면, 기부한 금액만큼 상속세 과세 대상에서 제외됩니다.

상속세 부담 없이 기부를 통한 절세 가능
공익법인을 통해 사회 공헌 효과도 기대 가능

즉, 사회 공헌도 하면서 상속세 부담도 줄일 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

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결론: 상속세 절세는 미리 계획하는 것이 중요

상속세는 무조건 내야 하는 세금이지만, 미리 준비하면 충분히 절세할 수 있습니다.

정리하면,

• 미리 증여하면 증여세 공제를 활용해 상속세 절감 가능
• 배우자에게 먼저 상속하고, 이후 자녀에게 증여하는 전략이 유리
• 부동산을 활용하면 현금보다 절세 효과가 클 수 있음
• 가업승계 공제를 활용하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있음
• 공익법인 기부를 통해 상속세 부담을 줄일 수도 있음

상속을 고민하고 있다면, 미리 세금 계획을 세우고 공제 혜택을 최대한 활용하는 것이 가장 중요합니다!