국민연금 수령액 늘리는 방법! 연기연금 제대로 활용하는 법

국민연금은 60세 이후부터 받을 수 있는 노후 소득입니다.
그런데 연금을 꼭 정해진 나이에 받을 필요는 없습니다.
수령 시기를 늦추면 연금액이 더 늘어나는 방법이 있습니다.

"연금을 늦게 받으면 얼마나 더 받을 수 있을까?"
"몇 년 정도 연기하는 게 가장 유리할까?"
"연기연금이 무조건 좋은 걸까?"

이런 궁금증이 있다면 연기연금 제도를 제대로 활용하는 방법을 알아두면 좋습니다.
오늘은 연기연금이 뭔지, 얼마나 더 받을 수 있는지,
그리고 언제 연기하는 것이 가장 유리한지 알려드릴게요.

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1. 연기연금이란?

연기연금이란, 국민연금을 받을 나이가 되었을 때
일부 또는 전부를 연기하면, 연기한 기간 동안 연금액이 증가하는 제도입니다.

연기연금의 핵심 포인트

• 연금을 최대 5년까지 연기 가능
• 연기하면 매년 연금액이 7.2%씩 증가
• 최소 1년 단위로 원하는 만큼 연기 가능
• 연금 수급 개시 후에도 한 번 더 연기 신청 가능

즉, 연금을 1년 연기하면 7.2% 증가,
5년 연기하면 최대 36%까지 연금이 늘어납니다.

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2. 연기연금을 활용하면 좋은 이유

① 연금액을 더 많이 받을 수 있음

연금을 일찍 받으면 매달 적은 금액을 오랫동안 받지만,
늦게 받으면 매월 더 많은 금액을 받을 수 있습니다.

예를 들어,

• 65세에 매월 100만 원 받을 연금을 5년 연기하면
• 70세부터 매월 136만 원으로 증가

즉, 연금 수령액을 늘리고 싶다면 연기연금을 활용하는 것이 유리합니다.

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② 건강 상태가 좋다면 더 큰 이익

연금을 오래 받을 가능성이 높다면,
연기연금을 활용하는 것이 유리합니다.

• 기대수명이 길고, 건강한 경우
• 60대에도 소득이 있어서 연금 없이 생활이 가능한 경우

이 경우 연금을 늦게 받으면 더 많은 금액을 받을 수 있으므로
장기적으로 보면 더 큰 이익이 될 수 있습니다.

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③ 세금 부담을 줄일 수 있음

연금도 일정 금액을 초과하면 과세 대상이 됩니다.
소득이 있는 사람이 연금을 일찍 받으면 소득세 부담이 커질 수 있습니다.

✔ 연금을 연기하면 일하는 동안 세금을 줄이고,
퇴직 후 세금 부담이 줄어든 시점에 더 많은 연금을 받을 수 있음

즉, 퇴직 후 소득이 줄어드는 시점에 연금을 받으면 세금을 줄이는 효과도 있습니다.

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3. 연기연금, 얼마나 더 받을 수 있을까?

연기연금의 핵심은 연기 기간이 길수록 연금액이 증가한다는 것입니다.

연기연금 수령액 증가율

• 1년 연기 → 연금액 7.2% 증가
• 2년 연기 → 연금액 14.4% 증가
• 3년 연기 → 연금액 21.6% 증가
• 4년 연기 → 연금액 28.8% 증가
• 5년 연기 → 연금액 36% 증가

✔ 연기연금은 최대 5년까지 연기할 수 있으며,
최대 36%까지 연금액을 증가시킬 수 있습니다.

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4. 연기연금을 신청하는 방법

연기연금 신청은 국민연금공단을 통해 직접 신청해야 합니다.

신청 방법

1️⃣ 국민연금공단 방문 또는 온라인 신청

• 방문 신청: 가까운 국민연금공단 지사 방문
• 온라인 신청: 국민연금공단 홈페이지(www.nps.or.kr)에서 신청 가능

2️⃣ 연금 연기 기간 선택 (최대 5년까지 가능)

• 최소 1년부터 원하는 기간만큼 선택 가능
• 전액 또는 일부만 연기할 수도 있음

3️⃣ 연기된 연금액 확인 후 연금 수령 시작

• 연기한 기간이 끝나면 자동으로 연금 지급 개시

✔ 한 번 연기한 후에도, 추가로 한 번 더 연기할 수 있음
✔ 일부 연금만 먼저 받고, 나머지를 연기하는 것도 가능

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5. 연기연금을 활용할 때 고려할 점

연기연금이 무조건 유리한 것은 아닙니다.
본인의 상황을 고려해서 신청해야 합니다.

연기연금이 유리한 경우

60대에도 소득이 있어서 연금 없이 생활이 가능한 경우
건강 상태가 좋아서 연금을 오랫동안 받을 가능성이 높은 경우
세금 부담을 줄이고 싶은 경우

연기연금이 불리할 수도 있는 경우

건강이 좋지 않거나, 장수할 가능성이 낮은 경우
60대 이후 소득이 없어서 연금이 당장 필요한 경우
일찍 받는 것이 가계 재정에 더 유리한 경우

✔ 연금을 늦게 받으면 연금액이 증가하지만,
그만큼 받을 기간이 줄어들 수 있으므로 본인의 건강 상태를 고려해야 합니다.

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6. 연기연금과 조기연금, 어느 것이 유리할까?

국민연금은 연기연금(늦게 받기)과 조기연금(일찍 받기) 두 가지 옵션이 있습니다.

비교 항목조기연금 (일찍 받기)연기연금 (늦게 받기)

신청 가능 나이	만 60세부터 가능	만 65세부터 가능 (출생연도에 따라 다름)
연금액 변화	매년 6%씩 감소	매년 7.2%씩 증가
유리한 경우	건강이 좋지 않거나, 소득이 없을 때	소득이 있고, 연금을 늦게 받을 여유가 있을 때

✔ 연금이 당장 필요하다면 조기연금을,
연금을 더 많이 받고 싶다면 연기연금을 선택하는 것이 유리합니다.

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마무리

연기연금은 연금 수령 시기를 늦추면 연금액이 증가하는 제도입니다.
만약 소득이 충분하고, 건강 상태가 좋아서 오래 받을 가능성이 높다면
연기연금을 활용하는 것이 유리할 수 있습니다.

연기연금 활용 핵심 정리

• 연금을 최대 5년까지 연기 가능 (1년마다 7.2% 증가, 최대 36% 증가)
• 연기하면 더 많은 연금을 받을 수 있으며, 세금 부담도 줄일 수 있음
• 연금이 당장 필요 없다면 연기하는 것이 유리한 선택이 될 수 있음
• 연기연금이 유리한지 여부는 건강 상태, 소득 상황을 고려해서 결정해야 함

국민연금은 노후를 위한 중요한 연금이므로,
본인의 상황에 맞춰 연기할지, 바로 받을지 신중하게 결정해보세요!