지급보증과 신용보증의 차이, 언제 어떤 걸 써야 할까?

지급보증과 신용보증, 둘 다 돈과 관련된 보증인데 헷갈리는 경우가 많습니다. 둘 다 금융기관이 특정 상황에서 돈을 대신 지급하는 역할을 하지만, 보증하는 대상과 방식이 다릅니다.

이번 글에서는 지급보증과 신용보증의 차이를 쉽게 설명하고, 각각 언제 필요한지 알려드리겠습니다.

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1. 지급보증과 신용보증, 기본 개념부터 알아보기

지급보증이란?

지급보증은 돈을 지급할 의무가 있는 사람이 돈을 제때 지급하지 못할 경우, 보증기관이 대신 지급하는 것을 말합니다.

예를 들어, A회사가 B회사에 물건을 공급하는데, B회사가 3개월 뒤에 대금을 지급하겠다고 합니다. A회사는 혹시라도 B회사가 돈을 제때 주지 않을까 걱정되겠죠? 이럴 때 B회사가 은행의 지급보증을 받으면, 은행이 **"B회사가 돈을 못 주면 우리가 대신 지급하겠습니다"**라고 보증을 서게 됩니다.

즉, 지급보증은 실제 돈을 지급하는 것과 직접적으로 연결된 보증입니다.

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신용보증이란?

신용보증은 대출을 받을 때 신용이 부족한 기업이나 개인을 대신해 금융기관이 보증을 서주는 것을 말합니다.

예를 들어, 한 스타트업이 은행에서 대출을 받고 싶은데 담보가 부족하거나 신용등급이 낮다면, 은행은 대출을 거절할 가능성이 높습니다. 하지만 신용보증기금 같은 기관이 "이 기업이 대출금을 갚지 못하면 우리가 대신 갚겠다"고 보증을 서주면, 은행은 대출을 승인할 수 있습니다.

즉, 신용보증은 대출을 받을 수 있도록 신용을 보강해주는 역할을 합니다.

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2. 지급보증과 신용보증의 차이점

구분지급보증신용보증

보증 대상	대금 지급 (거래, 계약)	대출 상환 (금융기관)
보증 주체	주로 은행, 보험사	신용보증기금, 기술보증기금
주요 사용처	기업 간 거래, 해외 수출입, 건설 계약	중소기업 대출, 스타트업 자금 조달
목적	돈이 제대로 지급될지 보장	대출을 받을 수 있도록 신용 보강
실제 지급 방식	계약 당사자가 돈을 지급하지 못하면 보증기관이 대신 지급	기업이 대출금을 못 갚으면 보증기관이 대신 갚고, 이후 보증기관이 기업에 청구

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3. 지급보증이 필요한 상황

기업 간 거래에서 돈을 받을 수 있는 안전장치가 필요할 때

• 대금을 나중에 지급하기로 한 경우, 돈을 받을 수 있을지 불확실하다면 지급보증이 필요합니다.
• 특히 해외 거래에서는 바이어의 신용 상태를 알기 어렵기 때문에 지급보증을 활용하는 경우가 많습니다.

건설·공사 계약에서 대금 지급을 확실히 보장하고 싶을 때

• 건설업체가 공사를 진행하는 도중 대금을 받지 못하면 사업이 중단될 위험이 있습니다.
• 그래서 발주처는 건설사가 지급보증을 받아오도록 요구하는 경우가 많습니다.

대기업과 중소기업 간 거래에서 신뢰를 확보할 때

• 중소기업이 대기업과 거래할 때 대금 지급이 지연될 가능성이 있다면, 지급보증을 요구할 수 있습니다.

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4. 신용보증이 필요한 상황

신용이 부족한 기업이 대출을 받을 때

• 담보가 부족한 스타트업이나 중소기업이 은행 대출을 받을 때 신용보증을 활용하면 대출이 승인될 가능성이 높아집니다.
• 신용보증기금, 기술보증기금 같은 기관이 대표적인 보증기관입니다.

정부 지원 대출을 받을 때

• 정부에서는 중소기업과 소상공인을 지원하기 위해 신용보증을 제공하는 경우가 많습니다.
• 창업 대출, 저금리 정책자금 대출 등을 받을 때 신용보증이 필요할 수 있습니다.

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5. 지급보증과 신용보증, 언제 어떤 걸 선택해야 할까?

• 거래 상대방이 돈을 지급할지 확실하지 않다면? → 지급보증
• 대출을 받고 싶은데 신용이 부족하다면? → 신용보증

만약 해외 수출 계약을 했는데 대금을 못 받을까 걱정된다면 은행 지급보증을 활용하는 것이 좋습니다.
반대로, 창업한 지 얼마 안 된 기업이 대출을 받고 싶다면 신용보증기금의 신용보증을 활용하는 것이 더 적절합니다.

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6. 정리

지급보증과 신용보증은 모두 금융거래에서 중요한 역할을 하지만, 보증의 대상과 방식이 다릅니다.

• 지급보증: 계약이나 거래에서 대금 지급을 확실히 보장하는 보증
• 신용보증: 신용이 부족한 기업이 대출을 받을 수 있도록 보증하는 역할

거래의 안전성을 확보하고 싶다면 지급보증,
자금 조달을 위해 대출이 필요하다면 신용보증을 선택하는 것이 적절합니다.