원리금균등상환 vs 원금균등상환, 차이점 완벽 정리!

대출을 받을 때 "원리금균등상환이 유리할까? 원금균등상환이 유리할까?" 고민하는 분들이 많습니다.
이 두 가지 방식은 대출을 갚아나가는 방법이 다르기 때문에, 어떤 방식이 본인에게 적합한지 비교해 보는 것이 중요합니다.

✔ 원리금균등상환과 원금균등상환의 차이점
✔ 각 방식의 장단점과 유리한 상황
✔ 총 이자 부담은 어떻게 달라지는지

이번 글에서는 원리금균등상환과 원금균등상환을 쉽게 비교해 보겠습니다.

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1) 원리금균등상환 vs 원금균등상환, 기본 개념

✔ 원리금균등상환

• 매월 같은 금액을 상환하는 방식
• 원금과 이자를 합친 금액이 일정함
• 초기에는 이자 비율이 높고, 시간이 지나면서 원금 상환 비율이 증가

✔ 원금균등상환

• 매월 같은 금액의 원금을 갚고, 이에 따른 이자를 추가로 납부
• 초기에는 상환 금액이 크지만, 시간이 지나면서 점점 줄어듦
• 총 이자 부담이 원리금균등상환보다 적음

즉, 원리금균등상환은 매달 같은 금액을 내면서 부담을 균등하게 조정하는 방식이고, 원금균등상환은 초기 부담이 크지만 점점 줄어드는 방식입니다.

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2) 원리금균등상환과 원금균등상환, 어떤 차이가 있을까?

✔ 1) 월 상환액 변화

• 원리금균등상환 → 매달 같은 금액을 납부
• 원금균등상환 → 초기에는 상환액이 크고, 시간이 지나면서 줄어듦

✔ 2) 초기 부담 차이

• 원리금균등상환 → 초기 부담이 적음
• 원금균등상환 → 초기 상환 금액이 높아 부담이 큼

✔ 3) 총 이자 부담 차이

• 원리금균등상환 → 총 이자 부담이 상대적으로 많음
• 원금균등상환 → 총 이자 부담이 적음

✔ 4) 대출 기간 중 상환액 변화

• 원리금균등상환 → 처음부터 끝까지 매달 동일한 금액 상환
• 원금균등상환 → 시간이 지나면서 점점 상환액이 줄어듦

✔ 한눈에 비교

비교 항목원리금균등상환원금균등상환

월 상환액 변화	일정함	점점 줄어듦
초기 부담	낮음	높음
총 이자 부담	많음	적음
대출 기간 중 상환 부담	일정함	점점 낮아짐
추천 대상	예산 계획이 필요한 경우	총 이자 부담을 줄이고 싶은 경우

즉, 초반 부담을 줄이고 싶다면 원리금균등상환, 총 이자 부담을 줄이고 싶다면 원금균등상환을 선택하면 됩니다.

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3) 예제 비교 – 1억 원 대출 시 두 방식의 차이

✔ 예제 조건

• 대출 금액: 1억 원
• 대출 기간: 10년
• 연 이자율: 4%

✔ 각 방식의 월 상환액 변화

상환 방식첫 달 상환액5년 후 상환액총 이자 부담

원리금균등상환	약 101만 원	동일	약 2,149만 원
원금균등상환	약 116만 원	약 85만 원	약 2,100만 원

✔ 해석

• 원리금균등상환 → 매달 같은 금액을 내기 때문에 예산 계획이 편리하지만, 총 이자 부담이 더 많음
• 원금균등상환 → 초기 부담이 크지만, 시간이 지나면서 부담이 줄어들고 총 이자도 절약됨

즉, 초반 부담을 줄이려면 원리금균등상환, 장기적으로 이자 절약을 원하면 원금균등상환이 유리합니다.

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4) 원리금균등상환이 유리한 경우

✔ 1) 매달 같은 금액을 납부하고 싶은 경우

• 예산을 정확하게 계획해야 하는 경우
• 가계부를 짤 때 변동 없이 고정된 금액을 납부하는 것이 편리함

✔ 2) 대출 초반 부담을 줄이고 싶은 경우

• 초기 상환액이 적어야 하는 경우
• 자영업자나 월급 생활자처럼 일정한 수입이 있는 경우

✔ 3) 장기 대출을 고려하는 경우

• 주택담보대출, 학자금대출 등 장기 대출을 받을 때 안정적인 상환 가능

즉, 대출을 처음 받았을 때 부담을 줄이고 싶다면 원리금균등상환이 적합합니다.

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5) 원금균등상환이 유리한 경우

✔ 1) 총 이자 부담을 줄이고 싶은 경우

• 같은 금액을 빌리더라도 총 이자를 절약할 수 있음
• 장기적으로 보면 더 적은 금액을 갚게 됨

✔ 2) 초기 상환액이 높아도 감당할 수 있는 경우

• 초반 부담이 크지만, 상환액이 점점 줄어들어 부담이 가벼워짐
• 여유 자금이 있는 경우 적합

✔ 3) 빠르게 원금을 줄이고 싶은 경우

• 원금을 빨리 줄이면 나중에 이자가 줄어들기 때문에 빚을 빨리 갚고 싶은 사람에게 유리

즉, 초반에 여유가 있고, 장기적으로 이자 부담을 줄이고 싶다면 원금균등상환이 적합합니다.

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결론: 원리금균등상환 vs 원금균등상환, 어떤 것이 좋을까?

✔ 원리금균등상환이 유리한 경우

• 매월 같은 금액을 내야 하는 경우
• 초기 상환 부담을 줄이고 싶은 경우
• 장기 대출을 고려하는 경우

✔ 원금균등상환이 유리한 경우

• 초기 상환 부담을 감당할 수 있는 경우
• 총 이자 부담을 줄이고 싶은 경우
• 원금을 빠르게 갚고 싶은 경우

대출 방식은 개인의 재무 상황과 상환 능력에 따라 다르게 선택해야 합니다.
대출을 받을 때는 자신의 상황을 고려하여 가장 적합한 상환 방식을 선택하는 것이 중요합니다!